客户财富画像不够细致

2019-04-26 22:35栏目:社会
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  房价(房地产价格)是指建筑物连同其占用土地在特定时间段内房产的市场价值。房价的价格...

  第三,所选投资渠道的智能化服务能力有待提升。如果一个平台在决策支持方面不够智能,客户财富画像不够细致,那么撮合就难以精准;如果服务不是以客户为中心的,不够精细,那么对资产配置进行优化的周期会较长,甚至不会优化。

  一方面,这反映了该人群面临着较大的生活压力,尤其是80后,逐渐成为社会中坚,承担越来越重要的责任,但承压也越来越明显,以至于有人说“80后已经开始步入最艰难的阶段”。巨大的压力使得这个社会新中坚人群选择稳健甚至保守。另一方面,则意味着他们未享受到较高品质的金融信息服务,其资产配置有较大的优化空间。

  其次,在资产与资金、资产与资产间的切换比较慢,这拉低了预期回报率。例如,资金与资产的撮合期较长,资产退出的回款、提现等待期也较长,导致资金的“站岗”时间过多,这些时间基本上属于0回报时间。再比如,某种资产到期退出后,未能迅速投资到新的优质资产中去,从而产生闲置。铜板街在充值、投标、到账、提现效率都走在业界前列,其客户常以“秒到”来形容。

  首先,资产选择范围相对比较窄,导致资金的配置效率较低。事实上,适合这个人群的互联网平台的资产应该是优质而丰富的。只有期限、风险偏好、预期收益率、发生场景、行业、回款方式等各个维度的资产都是多样化的,才能满足80、90后人群多样化的、个性化的需求。资产类型越丰富,选择越接近连续态,越有利于提升资金的投资效率。

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